【連網(wǎng)】 （記者 楊銳冰 通訊員 張勇 王曉磊）從今天起，央行出臺的《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（簡稱“261號文”）正式在港城落地實施。隨著新規(guī)的實施，港城市民的金融生活也將發(fā)生一系列重大改變。從12月1日起，同一人在同一銀行只能開立一個I類戶。個人通過ATM機向他人轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。人行連云港市中心支行相關(guān)人士表示，新規(guī)的實施有效保護了持卡人的資金賬戶安全。
ATM轉(zhuǎn)賬
24小時內(nèi)可撤銷
根據(jù)央行發(fā)布的《通知》，今日起，個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬，這一舉措有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前。
隨著網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的愈發(fā)猖獗，犯罪人員往往編造受害人親屬健康問題、財產(chǎn)問題，利用被騙人著急解決問題的心理，誘導(dǎo)被騙人至ATM機轉(zhuǎn)賬進行詐騙。
工行相關(guān)人士告訴記者，《通知》正式實施后，如果是騙子誘導(dǎo)受騙人轉(zhuǎn)賬，在轉(zhuǎn)賬后的24小時內(nèi)騙子不能拿到匯款，受騙人如果及時醒悟，仍可自行追回匯款。這也就意味著，今起在銀行ATM轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)可申請撤銷。在這期間轉(zhuǎn)賬款項不能到達對方賬戶，轉(zhuǎn)賬人如發(fā)現(xiàn)需要退回，可以撤銷匯款。
銀行相關(guān)人士表示，這一舉措有助于解決當(dāng)前電信詐騙犯屢屢要求受騙人員到ATM機進行轉(zhuǎn)賬，受騙人發(fā)現(xiàn)被騙后追回難的問題。銀行工作人員仍然告誡消費者，新規(guī)雖然開始實施，但是大家對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范仍不能放松。只有增強法制意識，從源頭識別、拒絕騙子的騙術(shù)，才能真正保護大家的財產(chǎn)安全。
“據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全市目前有各式ATM機1802臺，各家銀行均對系統(tǒng)進行了改造。”人行連云港市中心支行支付結(jié)算科負責(zé)人陳健介紹，目前，我市工農(nóng)中建等國有銀行均在12月1日起實施新規(guī)，農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行等可能會有所延遲，但會采取暫停ATM轉(zhuǎn)賬功能等應(yīng)急處置措施。
除了ATM機轉(zhuǎn)賬發(fā)生重大調(diào)整外，更多市民采取的非柜面轉(zhuǎn)賬也有了更嚴格要求。根據(jù)261號文規(guī)定，以后單日累積金額超過5萬元的非柜面轉(zhuǎn)賬客戶，將需要采用數(shù)字證書或電子簽名等手段進行驗證。如果個人非柜面的單日累積轉(zhuǎn)賬金額超過30萬元，銀行應(yīng)當(dāng)進行大額交易提醒，個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。
一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶
銀行將引導(dǎo)客戶降低賬戶類別
今年4月1日起，央行根據(jù)開戶申請人身份信息核驗方式和風(fēng)險等級，將個人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。Ⅰ類是“全能型”賬戶，通過柜臺開立，現(xiàn)場核驗身份；Ⅱ類是可以儲蓄、理財?shù)荒苡糜诔垂傻?ldquo;限制級”賬戶；Ⅲ類是賬戶余額不超過1000元的“小額消費型”賬戶，后兩類均通過電子渠道開立，且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。
按照此次《通知》，自今年12月1日起，個人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類賬戶的，不再新開Ⅰ類賬戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬賬戶。個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類賬戶不受此規(guī)定影響，仍然保持正常使用。
“市民可以通過Ⅰ類賬戶辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)。Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，只用于理財和消費，銀行對Ⅱ類賬戶也設(shè)置了單日支付限額為10000元。Ⅲ類賬戶功能受限更明顯，只能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)，且賬戶余額不得超過1000元。”陳健說。
目前，很多個人儲戶在同一家銀行只有一個Ⅰ類賬戶，新規(guī)對普通市民的影響并不是太大。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這是進一步加強賬戶的實名制，有助于遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。
記者獲悉，對于開戶數(shù)量較多的客戶，銀行會聯(lián)系其要求存款人進行說明，核實其開戶的合理性。如果不能核實合理性的，銀行將引導(dǎo)存款人撤銷或者歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別的舉措，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。對于一些開戶之日起6個月內(nèi)沒有交易記錄的賬戶，銀行將暫停其非柜面業(yè)務(wù)，直到向個人和單位重新核實身份后，才能恢復(fù)。
各大銀行接入風(fēng)險事件管理平臺
明年3月前，異地轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)將免費
記者從人行連云港市中心支行獲悉，11月底開始，我市各大銀行和支付分支機構(gòu)都接入“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺”。當(dāng)市民遭遇詐騙時，有望啟動緊急止付和快速凍結(jié)機制，讓錢不會落入騙子手中。
此外，《通知》規(guī)定，銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費。銀行工作人員表示，行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬不收費，這對于在異地養(yǎng)老的退休人群來說，領(lǐng)取退休金將會更方便。孩子在外地上學(xué)的家長匯款也將優(yōu)惠不少。
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，新政策出臺從另一個角度也會刺激更多的市民重歸資金安全程度更高的銀行，對于資金安全保障來說也是好消息。預(yù)計在明年3月前，我市銀行全面落實同行異地轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)免費政策。
