【連網】（連云港日報全媒體記者 徐譽寧）隨著近年來人們收入提高及投資理財門檻的降低，投資理財正日益成為人們經濟生活的重要內容。尤其是，近年來人口老齡化趨勢使“養老理財”成為人們關注的熱點，據統計，截至2017年底，我市60歲以上老人數量，已經達到90多萬，約占全市總人口的18%。社會養老保險作為基礎保障，只能滿足個人基本的生活需求，晚年生活品質的保障很大程度依賴于養老理財來儲備養老金。筆者了解到，目前許多老人在理財方面，普遍對資產的安全性與流動性認識不足。理財專家認為，老年人理財的重點，在于追求平穩和低風險，切忌涉足自己并不了解的投資渠道。
少存款多買基金
家住海州區萬潤社區的章先生已退休，每月可以領取2000多元的養老金，老伴5年前就退休在家，每月也有1800多元的養老金。有一個孫女，今年9月將上小學。現在老兩口賬上有6萬元的定期存款養老，另外還有3萬元的國債。除去每月伙食與日常生活的水、電、煤氣等費用，一般每月只能節余2000元左右。
章先生夫婦倆目前雖然衣食無憂，但考慮到手頭資金有限，一旦發生意外或者生病，很難保證養老無憂，同時，老兩口還想要給孫子上學準備一筆教育經費，以減輕兒子兒媳的經濟負擔。因此，章老先生近日找到銀行理財師，希望再增加一些投資，能夠獲取高于定期存款的投資收益，同時希望專家推薦一些養老和意外保險方面的品種供他們選擇。
在分析了章老先生的家庭經濟結構后，理財師給出了投資建議：章老先生可留1萬元存款作為備用金，以應不時之需。其余的錢可以存成不同期限的多張定期存單，以便在急需時部分提前支取，同時又確保其余部分繼續獲得較高利息。
在減少銀行存款的同時，章老先生可以多買一些基金，積蓄養老費用。對于老兩口自身，可以購買貨幣基金。因為貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優越的地方，可隨時賣出，沒有利息損失。對于孫子的教育費用，章老先生其實可以不必煩神，只要采用定期定額的方式購買開放式基金，就不用發愁孫子的教育費用。
投資方式“穩”當頭
退休后，老年人的收入會大幅低于退休前，退休收入的增長率往往也低于通脹率，其結果是老年人的資產不斷縮水。“對老年人來說，承受風險的能力較差，理財應該是‘穩’字當頭。”理財專家表示，在老年人退休后的支出中，醫療費用的支出會占到相當大的比重。老年人容易生病，常常會有急用錢的時候。許多老年人對保本型的結構性存款產品情有獨鐘，事實上這類產品中有許多產品提前終止會有一定的本金損失，大多數的產品是客戶不得提前終止的。如果老年人購買這類產品過多的話，一旦就醫急用錢，可能會造成不小的麻煩。
此外，理財中有一條永遠不變的規律，就是收益永遠與風險成正比，收益越高，風險必定越大。老年人在選擇理財方向時往往會貨比三家，哪家給出的預期收益率高就會選擇哪家。其實在這時非常重要的一點就是要搞明白：為什么同類型的產品中這家的收益要比別人的產品高，在高收益的背后是否隱藏著自己無法承受的高風險。
產品的投向、期限、流動性、擔保、結構等都可能會對產品收益產生較大的影響。要選擇自己看得懂的，適合自己的產品。老年人要防止被忽悠，有一個簡單的方法：正常的銀行理財產品年收益在4％左右，當銷售人員稱某產品年收益超過5％的時候，老年人就要特別留意高收益背后的高風險了。
