銀行大額存單秀出新“玩法”

2020-10-29 10:23 來源: 連網(wǎng)

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【連網(wǎng)】日前，一家國有銀行推出個人可轉(zhuǎn)讓大額存單。這個新“玩法”，讓大額存單兼顧收益性和流動性優(yōu)勢，滿足了追求穩(wěn)健又靈活的投資者的需求。

有業(yè)內(nèi)人士表示，富有人性化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)得到客戶追捧，未來這一類型產(chǎn)品有望增多。

大額存單可隨時變現(xiàn)

8月25日這家銀行首發(fā)可轉(zhuǎn)讓大額存單，該存單為2020年第七期個人大額存單產(chǎn)品，票面利率1年期2.25%、2年期3.15%，在同期限基準(zhǔn)利率上浮50%，起存金額20萬元，到期付息。

這家銀行一位客戶經(jīng)理告訴記者，本次發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓大額存單購買方式與普通大額存單相同，可在網(wǎng)點(diǎn)柜面、自助終端、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行上購買，在網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓交易，是首家實(shí)現(xiàn)線上自助式轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)品，存期內(nèi)可轉(zhuǎn)讓，利率有保障，產(chǎn)品設(shè)計(jì)富有人性化，兼顧了流動性和收益性。可轉(zhuǎn)讓大額存單對投資者有一定吸引力，當(dāng)投資者購買存單后急需用錢，又不想按活期利率計(jì)息提前支取，可通過網(wǎng)上銀行平臺進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，可減少利息損失，滿足資金流動性需求。

買賣雙方均可獲益

可轉(zhuǎn)讓大額存單產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓功能讓大額存單增加了流動性，為未到期的大額存單提供了一種變現(xiàn)的渠道，這讓買賣雙方均可獲益。大額存單發(fā)生轉(zhuǎn)讓，僅大額存單的所有人發(fā)生變更，對該大額存單本金、年利率、資金到賬日等相關(guān)事項(xiàng)均不造成影響。

舉例來說，市民購買了2年期的100萬元可轉(zhuǎn)讓大額存單，年利率是3.15%，到期可獲得63000元利息。如果存單持有者因?yàn)榧庇缅X，期滿1年就不得不提前支取本金，普通大額存單只能獲得活期0.3%的利率，即3000元，那將損失利息高達(dá)28500元，如果市民持有可轉(zhuǎn)讓大額存單，以3%的留存利率轉(zhuǎn)讓，讓利1500元，可獲得3萬元的利息，將大大減少因?yàn)榧庇缅X而造成的利息損失。對于買方客戶來說，花了103萬元購買該大額存單，只需持有1年，就可以獲得33000元的收益，收益率約3.204%，遠(yuǎn)高于1年期大額存單的收益率2.25%。

需要提醒市民的是，大額存單要符合轉(zhuǎn)讓規(guī)則。該存單沒有轉(zhuǎn)讓次數(shù)限制，轉(zhuǎn)讓功能支持網(wǎng)銀交易，同時，大額存單需開立在客戶Ⅰ類借記卡下，存折、紙質(zhì)存單等介質(zhì)不支持轉(zhuǎn)讓。

大額存單轉(zhuǎn)讓功能需加強(qiáng)

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前只有一家國有大行推出線上可轉(zhuǎn)讓大額存單。先前已有數(shù)家中小銀行嘗試在第三方平臺上轉(zhuǎn)讓。某家地方銀行日前發(fā)行的個人大額存單產(chǎn)品，則可以通過京東金融APP提供線上轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

一位客戶經(jīng)理告訴記者，當(dāng)前大額存單線上轉(zhuǎn)讓比例仍比較低，了解這方面的客戶并不多，記者采訪時發(fā)現(xiàn)，甚至一些銀行工作人員都不了解這方面的情況。

可轉(zhuǎn)讓大額存單增加了轉(zhuǎn)讓功能，至于能否轉(zhuǎn)讓出去，需要賣方綜合考慮轉(zhuǎn)讓利率，以及買方能否接手等因素。據(jù)悉，目前個人大額存單在家庭內(nèi)部進(jìn)行轉(zhuǎn)讓較多，外部轉(zhuǎn)讓還較少。

記者了解到，目前，還有多家銀行大額存單并不接受轉(zhuǎn)讓或者僅支持線下轉(zhuǎn)讓。（記者穆春橋）

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