涉房資金監(jiān)管再升級 銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)將壓縮

【連網(wǎng)】  人民銀行日前在北京召開全國24家主要銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會，強調(diào)“房住不炒”定位，以及“保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度”。與此同時，近期，銀保監(jiān)會、住建部、人民銀行等三部門也發(fā)文，將聯(lián)合開展經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查。

業(yè)內(nèi)人士表示，房地產(chǎn)市場擠占過多信貸資源，將加劇其他實體領(lǐng)域融資困難。在房地產(chǎn)金融嚴(yán)監(jiān)管的基調(diào)下，銀行將從房地產(chǎn)貸款存量和增量兩方面進(jìn)行控制，銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)或進(jìn)一步壓縮。

從去年底到今年3月，涉房資金監(jiān)管持續(xù)收緊。人民銀行、銀保監(jiān)會去年底發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，分五檔設(shè)定房地產(chǎn)貸款以及個人住房貸款占比上限。今年2月以來，北上廣深等一線城市的金融監(jiān)管部門先后啟動對轄內(nèi)銀行信貸資金違規(guī)流入樓市的排查工作，最近，銀保監(jiān)會、住建部、人民銀行則在全國范圍內(nèi)啟動針對經(jīng)營貸的專項排查。

另外，近期，一些“新一線”以及二線城市也跟進(jìn)了一些涉房資金的嚴(yán)監(jiān)管舉措。杭州發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序的通知》，切實加強房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理。各金融機構(gòu)嚴(yán)格審核房地產(chǎn)開發(fā)項目合規(guī)性，落實房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金封閉管理要求，根據(jù)項目工程進(jìn)度放款，杜絕超規(guī)模超期限放款，防止貸款資金挪用。湖州發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，明確強化住房金融監(jiān)管。要求建立住宅用地購地資金來源審查機制，對購地資金來源進(jìn)行穿透式審查，嚴(yán)禁非自有資金購地。

中國銀行研究院鄭忱陽表示，對銀行業(yè)而言，收緊經(jīng)營貸的審批標(biāo)準(zhǔn)，再加上先前的房地產(chǎn)貸款集中度管理，從房地產(chǎn)貸款存量和增量兩方面進(jìn)行控制，銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)或進(jìn)一步壓縮。尤其是少數(shù)合規(guī)意識弱、風(fēng)控能力差、對房地產(chǎn)資產(chǎn)過度依賴的中小銀行經(jīng)營貸審批和管理將更為嚴(yán)格，助力其回歸本源、下沉服務(wù)。

“國家近期對信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況進(jìn)行嚴(yán)查，短期內(nèi)可能會形成信貸審批更加謹(jǐn)慎的氛圍，銀行信貸投放規(guī)?？赡軙兴啪?。”中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長張成思表示。

實際上，多家上市銀行高管在日前的業(yè)績發(fā)布會上均表示，將按照監(jiān)管要求，加快相關(guān)涉房貸款調(diào)整力度，在貸款投向上嚴(yán)格把關(guān)。

中國建設(shè)銀行副行長呂家進(jìn)指出，建設(shè)銀行將在符合監(jiān)管要求的前提下，采取多種措施穩(wěn)妥地促進(jìn)對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展，保持個人住房按揭貸款合理適度的增長，有序降低房地產(chǎn)貸款在各項貸款中的占比。

“總的來說，過渡期較為充裕，新規(guī)對貸款規(guī)模增長的影響比較小。存量超標(biāo)的部分我們會逐漸消化。”他說。他強調(diào)，對房地產(chǎn)開發(fā)貸繼續(xù)實施從嚴(yán)的名單制管理，專注于為一二線城市的優(yōu)質(zhì)客戶提供支持，開展項目合規(guī)審查，嚴(yán)格把關(guān)貸款的投向和項目用途。對于個人住房貸款，優(yōu)先支持剛需群體，滿足人民群眾合理的一般住房需求和住房改善的需求。招商銀行首席風(fēng)險官朱江濤表示，招行將根據(jù)涉房貸款集中度監(jiān)管要求加快調(diào)整力度。

嚴(yán)查違規(guī)貸款流入樓市已經(jīng)成為今年多家銀行工作的重點。交通銀行行長劉珺表示，交行已經(jīng)將排查經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場作為今年的重點工作持續(xù)推進(jìn)。他說，今年一季度，交行已經(jīng)開展個人金融信貸合規(guī)性的排查，自查發(fā)現(xiàn)存在個別疑似用途違規(guī)的業(yè)務(wù)。目前已經(jīng)采取措施，包括凍結(jié)相關(guān)用戶的額度、提前收回貸款等方式，并將進(jìn)一步加強個人經(jīng)營貸的管理。

他還說，交通銀行首先是把合規(guī)性放首位，已經(jīng)建立并不斷完善授信風(fēng)險管理政策體系，加強風(fēng)控能力的建設(shè)，對資金的用途監(jiān)控不斷強化。其次是近年投入了大量的資源研究金融科技，并在普惠小微業(yè)務(wù)中應(yīng)用，借助科技賦能持續(xù)提升線上線下的全流程風(fēng)險防控能力。三是將個人經(jīng)營貸進(jìn)一步管控，提前至貸中支付的環(huán)節(jié)。貸后監(jiān)控環(huán)節(jié)部署監(jiān)測規(guī)則，加強貸款資金的流向監(jiān)測和預(yù)警。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示，今年在新增信貸規(guī)模總體穩(wěn)定的背景下，信貸投放結(jié)構(gòu)將呈現(xiàn)更為明顯的結(jié)構(gòu)性特征，即投向上會“有保有壓”。“壓”主要指向房地產(chǎn)金融，城投平臺的融資環(huán)境也會有所收緊。這既可為重點支持領(lǐng)域騰挪更多的信貸資源，也是穩(wěn)定房地產(chǎn)市場運行的基本要求。

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