【連網】 （□ 徐譽寧 陳蘇鳴）近日，中國人民銀行發布了《2018年第三季度城鎮儲戶問卷調查報告》，其中，傾向于“更多消費”與“更多儲蓄”的居民比例有所上升。昨日，筆者從中國人民銀行連云港中心支行了解到，港城市民近期的消費意愿與儲蓄意愿同樣有所增長，大膽消費的同時，儲蓄的傳統觀念依舊占據一定的地位。專家表示，市民可根據自己的需求匹配不同的理財方式，通過有效配置家庭資產，實現家庭收益的最大化。
從7月份開始，市民趙先生便開始著手準備自己年底的婚禮，他算了一筆賬：今年裝修房子和購買家具家電，一共花費了近20萬元。趙先生告訴筆者，為了準備婚事，他幾乎花光了多年的積蓄。他決定從本月起開始攢錢，來應付婚后的各項開支。
筆者從中國人民銀行連云港市中心支行了解到，全市7月末住戶存款余額達1388.11億元，與當月初相比減少4.55億元。該數據充分說明，截至2018年7月末，港城市民消費意愿高于儲蓄意愿。
難道老百姓只愛消費不愛存錢？事實不是這樣。該問卷調查報告也顯示，2018年三季度，傾向于“更多儲蓄”的居民占 44.3%，比上季上升 0.7 個百分點。中國人民銀行連云港市中心支行提供的數據也證明了這一點。這些數據充分說明，老百姓愛消費的同時依舊沒有忘記儲蓄，儲蓄的傳統觀念仍然發揮著難以取代的作用。
據了解，截至今年8月末，我市住戶存款余額總體上呈現增長趨勢。據銀行有關人士介紹，除居民收入增加、勤儉觀念影響等傳統因素外，與居民投資渠道較少，加之股市大盤頻繁波動，有著很大關系。筆者了解到，從7月1日至9月18日，上證指數收于2699.95點，2個多月以來，大盤指數下跌5.18%。經歷了無數次“過山車”般的行情波動，卻換來微薄的收益甚至被套牢，讓老百姓更傾向于把錢存入銀行或者用來消費，而不是投入股市。而這一點，從《2018年第三季度城鎮儲戶問卷調查報告》中也可以看出，三季度傾向于“更多投資”的居民占 29.7%，比上季回落2個百分點。
那么，居民該如何有效配置家庭資產，實現家庭收益的最大化呢？中國銀行連云港分行財富中心主任陳雙亮表示，通常，家庭資產配置追求的是“流動性，收益性，安全性和保障性”各種目標的綜合，但各種目標很難通過單一產品實現，所以就需要通過資產配置方式，運用產品組合來滿足家庭的綜合需要。
陳雙亮建議，通常情況下，流動性對應的是短期內家庭應急的活錢，居民可以配置銀行活期存款，按日計息的“日計劃”類理財，或者貨幣類基金。需要特別說明的是，除了活期存款，其他高流動性理財產品往往在非工作時間有進出限制，需要市民留意，避免影響使用。
同時，資產收益性對應的是家庭資產增值需要，可以考慮銀行非保本類理財，集合信托計劃、債券或者股票型基金等，但高收益往往隱含高風險，廣大居民在購買前最好咨詢金融機構專業人員；安全性往往對應家庭的中長期剛性用途，比如子女教育等，市民可以考慮利率上浮的銀行長期大額存單，中長期保本類理財或者國債等。
至于保障性方面，主要指的是家庭的意外需求，通常配置一定比例的重疾或者意外保險來實現。以上幾類資產基本可以滿足一般家庭的常規需要，但由于每個家庭具體情況千差萬別，陳雙亮建議廣大居民在資產具體配置前，還應咨詢相關專業人員，靈活調整各類資產配置比例，從而實現家庭收益最大化。
